Kehidupan di kredit atau sama ada anda mampu untuk terbang?

Hidup di kredit - baik atau buruk? Adakah saya perlu hidup untuk hari ini, untuk membeli barangan kegemaran mereka secara kredit, tidak menafikan diri anda apa-apa? Atau, sebaliknya, harus dielakkan zalezaniya hutang perhambaan, berusaha untuk menghilangkan kredit? Persoalannya bukan semudah ia kelihatan pada pandangan pertama.

Anda boleh mencari menentang pandangan mengenai perkara ini. Begitu Robert Kiyosaki pada halaman buku beliau, banyak perbincangan tentang "hutang lapuk" dan "hutang yang baik" iaitu tempat begitu jelas dan tidak menjelaskan apa yang salah adalah berbeza. Biar saya jelaskan.

Saya bermula dengan anekdot.

Terbang dalam kapal terbang Parrot dan monyet.

Parrot tidak seperti: "Apakah ia, kemudian kamu meniup!"

Monyet melihat Parrot difikirkan: "Dalam memberi!"

Dan juga selepas Parrot menjerit: "Ya Anda telah mendapat pukulan!"

Parrot: "Kopi tidak sedap!" Monkey: "Ya, ya, kopi menjijikkan"

Parrot: "Semua yang saya ada di pesawat ini tidak membuat penerbangan!" Dan berjalan keluar.

Nah, Monkey juga tidak ada kena - juga terpaksa pergi.

Terbang Monyet dan Parrot bersiul ke bawah.

Nuri bertanya, "Monyet, dan anda tahu bagaimana untuk terbang, maka?"

Monyet menjawab, "Tidak".

Parrot: "Satu Th kemudian menunjukkan kira?!".

Keadaan dengan pinjaman adalah sangat mengingatkan anekdot. Kredit yang baik atau buruk - ia akan bergantung kepada yang mengambil mereka - Parrot atau monyet, atau, dari segi jenaka, sama ada anda mampu untuk terbang atau hanya untuk menunjuk-nunjuk.

Kehidupan di pinjaman boleh memberi manfaat jika satu syarat penting: jika wang anda secara konsisten membawa anda pendapatan dengan kadar yang lebih tinggi daripada kos pinjaman.

Pada masa ini, kos kredit di Rusia untuk tempoh yang lama, termasuk kos pembayaran balik pinjaman adalah sekitar 15-20% setahun dalam Rubles (saya tidak mengambil kira amatur kewangan dikira pelbagai "kredit segera" Kadar yang sebahagian besarnya di atas).

Jika anda boleh membuat wang anda bekerja dengan hasil di atas kadar pinjaman, anda cukup mampu pinjaman. Selain itu, dalam kes ini, hayat pinjaman menjadi menguntungkan untuk anda.

Malah, jika anda melabur wang anda dalam perniagaan atau pelaburan dengan hasil daripada, katakan, 30-40% setahun (kadar yang realistik untuk perniagaan yang berjaya atau pelaburan profesional bebas), anda mengeluarkan mereka daripada tidak menguntungkan kos perniagaan berjalan, sebagai contoh, untuk membeli sebuah rumah atau kereta. Ia adalah lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman. Dalam kes ini, pinjaman membuat anda lebih kaya.

Walau bagaimanapun, jika wang anda tidak berfungsi, tertanam dengan kadar pinjaman hasil yang jauh lebih rendah, atau dilaburkan dalam projek yang mempunyai risiko tinggi kehilangan wang, penggunaan kredit kerja-kerja terhadap anda, sebenarnya, perlahan-lahan dan imperceptibly merosakkan anda.

Masalahnya ialah bahawa "menewaskan" wang dari keuntungan yang lebih tinggi daripada kadar kredit dapat (dalam anggaran saya), tidak lebih daripada 1-2% daripada penduduk (atau tidak lebih daripada 10-20% daripada mereka yang mengambil pinjaman dari bank-bank). Mereka adalah burung kakak tua bahawa pinjaman itu akan menguntungkan.

Baki 98-99% daripada penduduk (atau 80-90% daripada mereka yang mengambil pinjaman daripada bank-bank), malangnya, sebenarnya monyet, dan dalam kebanyakan kes tidak mengetahui tentang ini.

Walau bagaimanapun, keadaan dengan kredit bank biasanya tidak dramatik seperti dengan pesawat, dan banyak Monyet tahu bahawa bersiul terbang ke bawah bukan sekali, tetapi hanya selepas agak lama. Dan selama ini mungkin tidak tahu mengenai program itu, bekerja untuk kesejahteraan bank yang mengeluarkan kredit.

Berikut adalah satu contoh.

Hasil daripada surat-menyurat dengan salah seorang pelajar dari Pusat Pendidikan Kewangan mendedahkan bahawa dia sedang memegang dalam deposit Sberbank dengan hasil sebanyak 7% setahun. Pada masa yang sama beliau juga Bank Simpanan mengeluarkan pinjaman pengguna bagi jumlah yang sama pada kadar 19% setahun.

Pelajar kita tidak menganggap keadaan satu perkara yang buruk, sebaliknya: ia mempunyai rizab simpanan, perlindungan untuk hari hujan. Keadaan yang membawa kepada kerugian dalam jumlah tolak 12% setahun, pelajar menyedari hanya sebagai hasil daripada kursus "Pengurusan kewangan peribadi", dan berunding dengan penulis.

Terdapat satu kategori kecil tetapi menarik orang - monyet untuk memahami apa yang saya tulis di atas, tetapi saya berfikir bahawa mereka sudah burung kakak tua. Ia adalah permulaan usahawan dan pelabur baru.

Selalunya orang, walaupun tanpa pengalaman perniagaan atau pelaburan, yang diilhamkan oleh idea-idea beliau, pasti, mereka semua pasti akan, dan mula untuk meminjam wang pada keuntungan masa depan dijangka - ". Di bawah pelan perniagaan" "di bawah idea" atau

Sesetengah orang mempunyai keinginan untuk meminjam wang untuk membuat spekulasi dalam pasaran saham, atau forex, beberapa - untuk pelaburan spekulatif dalam hartanah. Sebagai peraturan, bank-bank tidak memberi wang kepada perniagaan (dan lebih-lebih lagi untuk pelaburan dan spekulasi) kepada orang-orang yang belum dibuktikan dalam amalan keupayaan untuk berurusan dengan mereka itu.

Tetapi terdapat pengecualian - anda boleh mengambil jumlah wang yang kecil di bawah nama kredit pengguna, anda boleh meletakkan rata, nilai boleh dikaitkan dengan kedai pajak gadai, anda boleh meminjam daripada saudara-mara, rakan-rakan, "peminjam wang hitam" ...

Tetapi, malangnya, mengikut statistik 90% daripada perniagaan mula hancur pada tahun pertama operasi syarikat itu, dan baki 90% - dalam tempoh lima tahun akan datang. Kemungkinan bahawa anda tidak akan mendapati diri anda dalam beberapa bankrap mungkin mendapati diri mereka.

A sama, jika tidak lebih buruk Statistik memberikan spekulasi di pasaran saham atau forex. Dan akan berlaku satu hari pembalasan, apabila, sebagai klasik betul kata Mikhail Svetlov, ia menjadi jelas bahawa ...

Anda mengambil orang lain, dan untuk masa yang, dan memberikan mereka selama-lamanya.

Saya gembira dengan hakikat bahawa lebih ramai orang datang ke idea untuk memulakan perniagaan mereka sendiri. Walau bagaimanapun, amat mengesyorkan pertama dalam hidup anda untuk memulakan perniagaan tanpa kos bahan yang serius dan dalam mana-mana kes tidak dengan wang yang dipinjam. Ini terpakai lebih kepada spekulasi dan pelaburan.

Sebelum persembahan di luar, belajar untuk terbang. Malangnya, masalah ini adalah lebih dan lebih akut menghadapi rakyat Rusia, kebanyakan yang tidak mempunyai pengalaman sebelumnya dengan pinjaman.

Menurut Pemantauan ROMIR, satu perempat (!) Sejak tahun lepas Rusia mengambil kesempatan daripada kredit pengguna, dengan 20% daripada peminjam untuk membayar balik pinjaman untuk menghabiskan lebih daripada 25% daripada bajet keluarga, dan satu lagi satu pertiga daripada peminjam untuk membayar balik pinjaman setiap bulan pergi dari 15 hingga 25% daripada pendapatan.

Saya takut bahawa di antara orang-orang ini terlalu sedikit terlalu banyak burung kakak tua dan monyet.

Bagaimana untuk mendapatkan kenaikan gaji

Baik untuk mendapat keuntungan daripada hartanah, faedah daripada deposit bank, dividen dari saham dan sekuriti kerajaan, berkahwin presiden kempen besar untuk memenangi beberapa juta dalam loteri. Tetapi bagaimana jika anda hanya mempunyai kapasiti operasi mereka sendiri,

akal dan keinginan yang besar untuk mencapai dalam kehidupan sesuatu yang lebih?

Jawapannya adalah mudah: ia adalah perlu untuk mendapatkan pekerjaan, bergerak ke atas tangga kerjaya dan bercita-cita untuk gaji yang paling tinggi, jumlah yang, mengikut Perkara 132 Kanun Buruh, tidak terhad.

Untuk maklumat mengenai cara untuk mendapatkan pengurusan untuk meningkatkan gaji, dan kami akan bercakap.

Bagi perusahaan dan institusi bil gaji sektor awam dan menghadkan borang keizinan terlebih dahulu, kadar upah yang ditetapkan oleh skala tarif tunggal, oleh itu, jika mereka mahu mendapatkan kepala kaya opsyen kakitangan adalah terhad.

Indeksasi gaji, bergantung kepada tahap inflasi adalah automatik. Peningkatan ini berikut kenaikan gaji kemahiran profesional dan promosi, jadi kerjaya - cara sebenar untuk memperbaiki keadaan kewangan.

Jika syarikat perkhidmatan baik organisasi kesatuan sekerja, beliau telah menandatangani dengan pentadbiran perjanjian kolektif, yang menetapkan kemungkinan meningkatkan pekerja ganjaran kewangan. Pengalaman Rusia menunjukkan bahawa industri besar keputusan yang baik boleh dicapai hanya satu ancaman mogok undang-undang.

Jika tidak ada harapan untuk apa-apa bantuan kepada kesatuan sekerja atau kenaikan pangkat, anda boleh mencari pekerjaan kedua, yang agak boleh diterima untuk pekerja dengan waktu yang fleksibel. Sekali-kali guru universiti, pekerja kesihatan dan sebagainya D.

Hampir semua syarikat milik kerajaan boleh mencari jalan untuk mendapatkan wang. Sebagai contoh, pemandu tiket perjalanan pengangkutan awam yang dijual, guru memeriksa masa kerja pelajar, doktor, dan sebagainya merebak ubat. D.

Yang jauh lebih banyak peluang untuk meningkatkan pendapatan pekerja-pekerja di sektor swasta, di mana penyertaan dibenarkan dalam keuntungan daripada pengeluaran dan perdagangan, tidak ada gaji dana had dan insentif.

Pertubuhan kesatuan sekerja adalah sedikit dan tidak memainkan peranan yang penting. Penjelasan adalah mudah: tahap gaji di syarikat swasta adalah lebih tinggi daripada di sektor awam, pekerja berpaut ke tempat duduk mereka, tidak memikirkan tentang serangan. Walau bagaimanapun, mereka juga berfikir tentang kenaikan gaji.

Pengalaman, latihan, asimilasi profesion berkaitan semakin meningkat produktiviti - semua sebab-sebab yang baik untuk memindahkan pekerja untuk pekerjaan yang bergaji tinggi.

Pengurus adalah pengurus kanan dan ketua-ketua jabatan, setiausaha dan penterjemah - pembantu dan Penolong Pengurus Besar, porter - stor, pekerja - pekerja, supaya, pengawal - ketua-ketua perkhidmatan keselamatan; akauntan biasa berkembang ke jawatan itu didambakan ketua akauntan.

Prospek kerjaya dalam sektor swasta bergantung kepada kebolehan dasar pekerja dan syarikat. Jalan ini adalah betul, tetapi perlahan, dan menimbulkan gaji ingin menerima hari ini. Bagaimana untuk meyakinkan ketua apa yang anda bernilai lebih? Pada hakikatnya mekanisme strategi tingkah laku yang boleh dipanggil permainan meningkat.

Marilah kita bekerja untuk peratusan urus niaga

Ini adalah salah satu strategi yang paling popular dalam organisasi di mana pendapatan bergantung kepada bilangan dan nilai wang bagi perkhidmatan yang diberikan. Sudah tentu, jika seorang pekerja biasa akan memerlukan pihak berkuasa memasuki saham, ia boleh digantikan dengan pekerja yang kurang bercita-cita tinggi.

Tetapi jika syarikat itu membelanjakan wang untuk latihan anda, anda mempunyai maklumat penting tentang fungsi syarikat, penjagaan anda akan menyaingi organisasi untuk mengarahkan kerugian dan kehilangan pelanggan - berani meminta kenaikan gaji. Meletakkan kebolehan anda sebagai "sekeping pengeluaran profesional" akan membuat kepimpinan untuk berfikir secara serius tentang memenuhi tuntutan material.

Usahawan yang berminat dalam mengekalkan profesional berkemahiran tinggi, biasanya sanggup membayarnya peratusan yang lebih besar daripada urus niaga. Dalam akaun khas atas arahan jurutera, menandatangani kontrak mahal untuk pembinaan dan pemodenan pemasangan teknikal; Pengurus bekerja dengan kastam, yang dipandu oleh undang-undang, mempunyai hubungan peribadi ke terminal kastam.

Kami adalah pendirian yang terbaik dan mahal

Strategi seperti ini sering digunakan apabila menyediakan khidmat pengantaraan dan pelaksanaan piecework sementara. Menempatkan syarikat dan pakar yang paling layak dalam mana-mana kawasan, tawaran pelanggan untuk membayar lebih daripada nilai sebenar perintah itu.

Strategi ini, memberikan gaji yang tinggi, adalah berdasarkan pada dasarnya mengenai penjualan jenama yang diiklankan. Sebagai contoh, firma, pembaikan dan perkhidmatan yang diimport perkakas rumah dan kereta, jelas terlalu keras menekankan kos perkhidmatan yang diberikan dan gaji pekerja mereka sentiasa berkembang.

Kesukaran menilai kerja pakar, menawarkan latihan psikologi pertumbuhan diagnostik kakitangan dan lain-lain jenis perkhidmatan maya, yang membolehkan mereka untuk menjual kemahiran mereka kepada pembida tertinggi.